Il riscatto del congedo ai fini pensionistici rappresenta una delle novità normative più rilevanti degli ultimi anni per i lavoratori che si trovano ad affrontare patologie gravi: la legge n. 106 del 2025 ha introdotto questa facoltà, colmando un vuoto di tutela che penalizzava chi, costretto ad assentarsi dal lavoro per ragioni di salute, vedeva ridursi la propria posizione contributiva senza possibilità di recupero. La successiva circolare INPS n. 108 del 22 ottobre 2026 ha poi fornito le indicazioni operative concrete, rendendo finalmente accessibile lo strumento del riscatto del congedo pensione a tutti i soggetti interessati. Capire come funziona questa disciplina, a chi si rivolge e quali effetti produce sulla posizione previdenziale è oggi indispensabile per chi voglia pianificare consapevolmente il proprio percorso verso la quiescenza.
Il quadro normativo: cosa prevede la legge n. 106 del 2025
La legge 106/2025 si inserisce in un filone di tutele previdenziali rivolte alle categorie di lavoratori più vulnerabili, ampliando in modo significativo le possibilità di copertura contributiva per chi abbia dovuto fruire di periodi di congedo a causa di condizioni di salute particolarmente serie. La norma si applica specificamente ai lavoratori affetti da malattie oncologiche o da altre patologie invalidanti gravi o croniche, riconoscendo che tali soggetti subiscono un doppio svantaggio: quello legato alla malattia in sé e quello, spesso sottovalutato, della perdita di anzianità contributiva durante i periodi di assenza.
Il legislatore ha scelto di intervenire con uno strumento flessibile, che non impone un percorso obbligatorio ma offre una facoltà: il lavoratore può decidere se e quando avvalersi del riscatto, valutando la propria situazione previdenziale complessiva. Questo approccio riflette una tendenza consolidata nel diritto previdenziale italiano, che privilegia strumenti opzionali capaci di adattarsi alle diverse storie lavorative e contributive dei singoli.
Un elemento qualificante della disciplina riguarda il limite temporale del riscatto: la legge consente di riscattare periodi di congedo fino a un massimo di 24 mesi. Si tratta di una soglia che, nella maggior parte dei casi, copre l’intero arco delle assenze connesse a patologie gravi, garantendo così una tutela sostanzialmente completa per chi abbia dovuto interrompere l’attività lavorativa per cure o per le conseguenze invalidanti della malattia.
Ambito soggettivo: chi può accedere al riscatto del congedo pensione
La platea dei beneficiari è definita con riferimento alle condizioni di salute del lavoratore, non alla categoria contrattuale o al settore di appartenenza. Possono accedere al riscatto del congedo pensione i lavoratori che abbiano fruito di periodi di assenza riconducibili a malattie oncologiche — categoria che comprende le diverse forme di neoplasia, indipendentemente dallo stadio o dalla prognosi — nonché i lavoratori affetti da patologie invalidanti gravi o croniche, una definizione volutamente ampia che consente di includere un ventaglio significativo di condizioni cliniche.
La scelta di non limitare la norma alle sole malattie oncologiche risponde a una logica di equità sostanziale: esistono numerose patologie croniche — malattie autoimmuni, condizioni neurologiche progressive, patologie cardiorespiratorie gravi — che producono effetti sulla capacità lavorativa del tutto analoghi a quelli dei tumori, e che avrebbero meritato analoga tutela anche prima dell’entrata in vigore della legge 106/2025.
→ Leggi anche: Il riscatto del congedo nella legge 106/2025: modalità applicative e riflessi sulla posizione previdenziale
Dal punto di vista temporale, la circolare INPS n. 108/2026 ha chiarito che i periodi di congedo riscattabili sono quelli maturati a partire dal 9 agosto 2025, data di entrata in vigore della legge. Questo significa che le assenze precedenti a tale data non rientrano nell’ambito applicativo della nuova disciplina, restando eventualmente soggette agli strumenti previdenziali già esistenti. La precisazione è importante per orientare correttamente le aspettative dei lavoratori e dei loro consulenti.
Meccanismo operativo: come funziona il riscatto e le sue alternative
Sul piano tecnico-operativo, il riscatto del congedo funziona secondo la logica generale del riscatto previdenziale: il lavoratore versa una somma corrispondente ai contributi che sarebbero stati dovuti durante il periodo di assenza, e in cambio quei mesi vengono accreditati nella sua posizione contributiva come se fossero stati effettivamente lavorati. L’effetto è duplice e particolarmente rilevante: i mesi riscattati concorrono sia al raggiungimento dei requisiti di accesso alla pensione — anzianità contributiva minima — sia alla determinazione dell’importo dell’assegno pensionistico.
Questa doppia valenza distingue il riscatto da altri strumenti di copertura e ne amplifica il valore pratico. Un lavoratore che si trovi a pochi mesi dal requisito contributivo necessario per accedere alla pensione anticipata, ad esempio, potrà colmare il divario attraverso il riscatto del congedo, anticipando significativamente la data di uscita dal mercato del lavoro. Al tempo stesso, anche chi abbia già maturato i requisiti minimi beneficerà di un assegno più elevato grazie all’incremento della base contributiva.
La legge prevede inoltre un’alternativa al riscatto in senso stretto: il lavoratore può optare per la copertura dei mesi scoperti tramite contribuzione volontaria. Si tratta di due strumenti concettualmente distinti — il riscatto copre periodi specificamente identificati come congedo per malattia, mentre la contribuzione volontaria ha una logica più generale — ma entrambi perseguono il medesimo obiettivo di rafforzamento della posizione previdenziale. La scelta tra le due opzioni dipenderà da valutazioni individuali legate alla situazione contributiva complessiva, all’età del lavoratore e alle sue prospettive pensionistiche.
La circolare INPS n. 108/2026: le indicazioni applicative
L’emanazione della circolare n. 108 del 22 ottobre 2026 da parte dell’INPS ha rappresentato il passaggio decisivo per la concreta operatività della norma. Le circolari dell’Istituto svolgono una funzione fondamentale nel sistema previdenziale italiano: traducono le disposizioni legislative in procedure amministrative, chiariscono i presupposti applicativi e definiscono le modalità di presentazione delle domande, rendendo accessibili agli utenti — lavoratori, patronati, consulenti — strumenti che altrimenti resterebbero confinati al livello della norma astratta.
La circolare 108/2026 ha confermato la decorrenza del 9 agosto 2025 come data a partire dalla quale i periodi di congedo possono essere oggetto di riscatto, fornendo così un ancoraggio temporale preciso che elimina ogni incertezza interpretativa. Ha inoltre dettagliato le modalità procedurali attraverso cui i lavoratori interessati possono presentare la domanda di riscatto, indicando i canali telematici dell’INPS come strumento principale di accesso.
Per approfondire le indicazioni operative dell’Istituto, è possibile consultare direttamente la pagina ufficiale INPS dedicata al riscatto del congedo per lavoratori con gravi patologie, che riporta i riferimenti normativi aggiornati e le istruzioni per la presentazione delle istanze.
→ Leggi anche: Riscatto del congedo e cumulo internazionale: le novità previdenziali della Legge di Bilancio 2026
Effetti sulla posizione previdenziale: una valutazione strategica
Comprendere appieno il valore del riscatto del congedo pensione richiede di collocarlo all’interno della più ampia strategia di pianificazione previdenziale del lavoratore. Nel sistema contributivo vigente in Italia — che lega l’importo della pensione ai contributi effettivamente versati nel corso della vita lavorativa — ogni mese di assenza non coperto si traduce in una riduzione permanente dell’assegno futuro. Per i lavoratori colpiti da patologie gravi, che spesso affrontano periodi prolungati di assenza proprio nelle fasi centrali della carriera, questo effetto può essere tutt’altro che trascurabile.
Il riscatto interviene su questa dinamica in modo diretto, consentendo di neutralizzare l’impatto previdenziale della malattia. Dal punto di vista della pianificazione, è opportuno che il lavoratore interessato effettui una simulazione della propria posizione contributiva sia in assenza che in presenza del riscatto, per valutare concretamente i benefici attesi in termini di data di pensionamento e importo dell’assegno. Questa analisi può essere condotta con il supporto dei patronati o di consulenti previdenziali, che dispongono degli strumenti necessari per elaborare proiezioni personalizzate.
Va considerato anche il profilo temporale della domanda: presentare l’istanza di riscatto in un momento prossimo al pensionamento può essere strategicamente vantaggioso, ma è altrettanto importante non attendere troppo a lungo, per evitare che eventuali modifiche normative o variazioni della propria situazione lavorativa rendano meno agevole l’accesso allo strumento.
Interazione con gli altri strumenti di tutela previdenziale
Il riscatto del congedo introdotto dalla legge 106/2025 non opera in isolamento, ma si inserisce in un sistema di tutele previdenziali già articolato, con cui è necessario coordinarlo. Esistono, nel diritto previdenziale italiano, altri meccanismi di copertura per periodi non lavorati — tra cui il riscatto degli anni di laurea, la contribuzione figurativa per determinate categorie di assenza, e la contribuzione volontaria già menzionata — ciascuno con proprie regole e presupposti.
La novità introdotta dalla legge 106/2025 si distingue per la sua specificità soggettiva: è pensata per chi abbia affrontato una malattia grave, e in questo senso colma uno spazio che i meccanismi generali non riuscivano a coprire adeguatamente. La contribuzione figurativa, ad esempio, copre alcune tipologie di assenza ma non necessariamente tutti i periodi di congedo per malattia grave; il riscatto della laurea riguarda tutt’altro tipo di periodo. La legge 106/2025 ha dunque un proprio campo applicativo specifico, che la rende complementare — e non sostitutiva — rispetto agli strumenti preesistenti.
Per i lavoratori che si trovino in una situazione contributiva complessa, caratterizzata da periodi di assenza di diversa natura, la strategia ottimale potrebbe consistere nel combinare più strumenti: utilizzare la contribuzione figurativa laddove applicabile, ricorrere al riscatto del congedo per i periodi coperti dalla nuova norma, e valutare la contribuzione volontaria per eventuali lacune residue. Questa articolazione richiede una lettura attenta della propria storia contributiva, che può essere estratta attraverso il fascicolo previdenziale disponibile sul portale INPS.
La legge 106/2025 e la circolare INPS 108/2026 segnano dunque un passo concreto verso un sistema previdenziale più equo per chi abbia dovuto fare i conti con una malattia grave durante la propria vita lavorativa: riconoscere il diritto al riscatto del congedo significa affermare che la salute non deve tradursi in una penalizzazione permanente sul piano della pensione, e che lo Stato può — e deve — offrire strumenti per riparare, almeno in parte, le conseguenze previdenziali di eventi che il lavoratore non ha potuto scegliere.
Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.
