Andare in pensione a 60 anni con 35 anni di contributi è possibile, grazie a uno strumento legale spesso ignorato: l’isopensione. In un contesto previdenziale in continua evoluzione, con nuove ipotesi di riforma attese già dal 2026, esiste oggi una possibilità concreta per lasciare il lavoro prima del previsto, senza rinunciare alla sicurezza economica e senza penalizzazioni sull’assegno finale.
Capire come funziona questo meccanismo — chi può accedervi, a quali condizioni e con quali vantaggi — è il primo passo per valutare se rappresenta un’opzione percorribile nella propria situazione lavorativa e contributiva.
Come andare in pensione a 60 anni con 35 anni di contributi: il trucco (legale)
Il cosiddetto “trucco legale” per andare in pensione a 60 anni con 35 anni di contributi ha un nome preciso: isopensione. Si tratta di un meccanismo introdotto dalla normativa italiana — e disciplinato dall’art. 4 della Legge n. 92/2012 (Riforma Fornero), successivamente ampliato dal contratto di espansione — che consente ai lavoratori del settore privato di accedere alla pensione fino a sette anni prima rispetto ai requisiti ordinari previsti dalla legge.
A differenza di altri strumenti di flessibilità pensionistica, non si tratta di una misura gestita direttamente dallo Stato, bensì di un accordo tra azienda e sindacati che viene poi validato dall’INPS. Il funzionamento è semplice nella logica, ma richiede il rispetto di precise condizioni procedurali:
- l’azienda deve stipulare un accordo sindacale nell’ambito di un contratto di espansione;
- il lavoratore, se rientra tra i destinatari, può aderire volontariamente alla proposta di uscita anticipata;
- durante il periodo che lo separa dalla pensione effettiva, riceverà un assegno mensile erogato dall’INPS ma finanziato integralmente dall’impresa.
In questo modo, chi lascia il lavoro non subisce interruzioni economiche, e l’azienda può favorire il ricambio generazionale inserendo nuove figure professionali.
Chi può accedere all’isopensione: requisiti e categorie ammesse
L’isopensione non è aperta a tutti i lavoratori, ma soltanto a determinate categorie. Comprendere con precisione i requisiti soggettivi e oggettivi è essenziale per valutarne l’applicabilità al proprio caso.
Requisiti soggettivi: chi è incluso e chi è escluso
Possono usufruire dell’isopensione i dipendenti di aziende private con almeno 15 addetti. Sono invece esclusi:
- i lavoratori autonomi;
- i dipendenti pubblici;
- i lavoratori parasubordinati.
Requisiti contributivi: i numeri chiave
Per poter accedere all’isopensione, il lavoratore deve trovarsi a meno di sette anni dal raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia o anticipata. In concreto, chi punta alla pensione di vecchiaia deve avere già maturato:
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- 35 anni e 10 mesi di contributi (per gli uomini);
- 34 anni e 10 mesi di contributi (per le donne).
Chi si avvicina invece alla pensione anticipata ordinaria potrà accedere se si trova entro sette anni dai requisiti di legge, oggi fissati in 42 anni e 10 mesi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne.
È proprio in questa finestra temporale che si colloca il caso più discusso: un lavoratore che a 60 anni abbia già accumulato 35 anni di contributi può rientrare nei parametri dell’isopensione, poiché si trova entro i sette anni dal raggiungimento dell’età pensionabile ordinaria (67 anni). Questo è il “trucco” legale: non una scappatoia, ma un utilizzo corretto e pianificato di uno strumento normativo esistente.
Come funziona l’assegno durante il periodo di isopensione
Uno degli aspetti più rilevanti — e spesso fraintesi — riguarda la natura e l’importo dell’assegno percepito durante il periodo di attesa della pensione effettiva.
L’assegno di isopensione è:
- erogato direttamente dall’INPS, con la stessa cadenza e modalità della pensione ordinaria;
- finanziato dall’azienda, che versa all’INPS le somme necessarie per tutta la durata del periodo di accompagnamento;
- pari all’importo della pensione che il lavoratore avrebbe maturato al momento dell’uscita anticipata, calcolata secondo le regole ordinarie.
Cruciale è il fatto che, durante questo periodo, l’azienda versa anche i contributi figurativi: ciò significa che il lavoratore continua ad accumulare anzianità contributiva, e l’importo della pensione definitiva non subisce penalizzazioni rispetto a chi fosse rimasto in servizio fino alla maturazione ordinaria dei requisiti.
Questo distingue nettamente l’isopensione da altre forme di anticipo previdenziale — come la pensione anticipata con penalizzazione attuariale — nelle quali uscire prima si traduce in un assegno permanentemente ridotto.
Vantaggi per il lavoratore e per l’azienda
L’isopensione produce effetti positivi su entrambi i lati del rapporto di lavoro, il che spiega perché, quando viene attivata, trova generalmente il consenso delle parti.
Dal lato del lavoratore
- Uscita anticipata fino a 7 anni rispetto all’età pensionabile ordinaria;
- Continuità reddituale garantita dall’assegno mensile INPS;
- Nessuna penalizzazione sull’importo definitivo della pensione, grazie alla contribuzione figurativa versata dall’azienda;
- Possibilità di dedicarsi ad attività personali, familiari o di cura senza pressioni economiche.
Dal lato dell’azienda
- Strumento di riorganizzazione del personale in modo concordato e non conflittuale;
- Possibilità di accompagnare verso il pensionamento i lavoratori più anziani, liberando posizioni per nuove assunzioni;
- Aggiornamento delle competenze aziendali attraverso l’inserimento di profili più giovani o con specializzazioni diverse;
- Gestione pianificata dei costi, con oneri certi e distribuiti nel tempo.
Isopensione e contratto di espansione: il quadro normativo aggiornato
L’isopensione, nella sua forma attuale, è strettamente collegata al contratto di espansione, introdotto dal D.Lgs. n. 148/2015 e successivamente potenziato. Questo strumento consente alle aziende con almeno 50 dipendenti di avviare processi di riorganizzazione che includono, tra le altre misure, l’accompagnamento alla pensione dei lavoratori più prossimi ai requisiti.
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Il contratto di espansione deve essere stipulato con le organizzazioni sindacali comparativamente più rappresentative a livello nazionale e depositato presso il Ministero del Lavoro. Solo dopo questa procedura l’INPS può validare l’accordo e procedere all’erogazione degli assegni.
Con le riforme pensionistiche in discussione per il 2026 e gli anni successivi, è possibile che i requisiti di accesso o le soglie dimensionali vengano modificati. È quindi fondamentale monitorare gli aggiornamenti normativi e — soprattutto — agire tempestivamente quando si rientra nei parametri attuali, prima che eventuali modifiche legislative restringano le finestre di accesso.
FAQ: le domande più frequenti sull’isopensione
È possibile andare in pensione a 60 anni con 35 anni di contributi?
Sì, ma solo attraverso l’isopensione e solo se si lavora in un’azienda privata con almeno 15 dipendenti che ha stipulato un contratto di espansione con accordo sindacale. Non è un diritto individuale esercitabile autonomamente, ma uno strumento che richiede l’iniziativa dell’azienda.
L’isopensione riduce l’importo della pensione definitiva?
No. Durante il periodo di isopensione, l’azienda versa i contributi figurativi all’INPS, garantendo la continuità dell’anzianità contributiva. L’importo della pensione definitiva viene quindi calcolato come se il lavoratore avesse continuato a lavorare fino alla maturazione ordinaria dei requisiti.
Quanti anni prima si può uscire con l’isopensione?
Fino a sette anni prima rispetto al raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia o anticipata. La finestra esatta dipende dall’età e dai contributi maturati dal singolo lavoratore.
Chi paga l’assegno durante il periodo di isopensione?
L’assegno è erogato dall’INPS, ma il costo è interamente a carico dell’azienda, che deve versare all’ente previdenziale le somme necessarie per tutta la durata del periodo di accompagnamento, inclusi i contributi figurativi.
I dipendenti pubblici possono accedere all’isopensione?
No. L’isopensione è riservata ai dipendenti del settore privato. I dipendenti pubblici devono fare riferimento ad altri strumenti previdenziali specifici per il pubblico impiego.
Cosa succede se l’azienda non vuole attivare l’isopensione?
Il lavoratore non può imporre all’azienda di attivare l’isopensione: si tratta di uno strumento volontario per entrambe le parti. In assenza di un accordo aziendale, occorre valutare alternative come la pensione anticipata ordinaria, Quota 103 (se ancora in vigore) o altre misure di flessibilità pensionistica disponibili nell’anno in corso.
Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.
